在极端天气频发的当下，冰雹突袭让不少车主猝不及防，看着满是凹痕、破损的爱车，“冰雹砸了车，保险赔吗” 成了萦绕心头的头号疑问。答案是肯定的，只要满足一定条件，保险公司会为车辆因冰雹遭受的损失 “买单”。
自 2020 年车险综合改革落地，《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020 版）》明确将冰雹纳入自然灾害范畴，归入车损险保障范围。这意味着，只要车主投保了车损险，无论是车身被砸出密密麻麻的凹陷，还是天窗、挡风玻璃被冰雹击穿破裂，都可申请理赔。但仅投保交强险的车辆无法获赔此类损失，因为交强险主要用于赔付交通事故中对第三方造成的损害。
举个例子，北京在一场强对流天气后，大量车辆被冰雹袭击。车主李先生投保了车损险，其车辆车身多处凹陷、前挡风玻璃破裂，报案后顺利进入理赔流程，维修费用由保险公司承担；而王女士只买了交强险，面对同样受损的爱车，只能自掏腰包支付数千元的维修款。
若车辆仅挡风玻璃或车窗单独受损，情况稍显复杂。在这种情形下，需额外投保 “玻璃单独破碎险” 才能获赔。不过，当车身与玻璃同时因冰雹受损，即便未投保玻璃险，车损险也可全额赔付。比如石景山区的车主小周，车辆车身凹陷与玻璃破裂并存，最终通过车损险完成全额定损。
知晓能赔后，理赔流程该如何推进？首要之举是在 48 小时内报案，这是理赔的关键时间节点，超时极有可能影响理赔结果。报案途径多样，可拨打保险公司客服电话，或通过保险公司 App、小程序自助报案。报案时，记得录音留存沟通记录，以备后续查证。报案后，要拍摄带车牌的车辆全景照片，多角度、全方位展示车辆受损情况，同时留存冰雹堆积的现场证据，还可保留当地气象证明或媒体关于此次冰雹灾害的报道，这些都是定损理赔的有力支撑。部分财险产品为简化流程，推出 “冰雹快拍” 功能，车主按要求上传照片即可完成远程定损。定损环节，需配合保险公司工作人员，主动出示现场照片、车辆行驶证、驾驶证等证件，清晰明确受损部位。定损完成后，可选择保险公司指定的维修厂或 4S 店维修，维修费用一般先由车主垫付，修完后凭借发票和维修清单，保险公司审核通过便会将理赔款打到车主账户，通常 3 - 4 个工作日内到账。
另外，次年保费是否受影响也是车主关心的重点。部分保险公司对因自然灾害导致的单次理赔，不计入出险次数，不会引发保费上浮。但多次因自然灾害出险，或是本年度既有自然灾害理赔，又有交通事故理赔，仍可能致使次年保费上涨。因此，建议车主先报案备案，等定损结果出来，权衡维修费用与保费涨幅后，再决定是否索赔。
总而言之，遭遇冰雹砸车，只要投保车损险，及时报案、规范留存证据、选择正规维修渠道，就能顺利获得理赔，最大程度降低损失。同时，也给未投保车损险的车主提个醒，为爱车增添一份保障，才能在极端天气来临时多一份安心。
