今日，蚂蚁金服旗下支付宝2017年全民账单走心文案刷屏朋友圈：“时间总是偷偷流逝，打开账单，这一年是不是过得不太一样。”打开账单，个人2017年网购总支出、比去年多花多少钱、总出行次数、选择何种出行方式、线下支付次数、爱逛哪家店、全年总消费额、芝麻分等等信息，事无巨细地呈现在用户面前。
然而，在这样体贴的关怀之外，账单首页的一行小字却引发了来自法律人士的质疑。
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我“同意”了吗?
芝麻信用也许在窥望你我的隐私
新浪 【法问】发现，在2017支付宝年账单首页入口处，有一行特别不起眼的小字：“我同意《芝麻服务协议》”，不但字特别小，而且已经帮你选择好“同意”了。
点击该协议后显示，该协议是芝麻信用管理有限公司和用户双方为明确服务内容及双方权利义务等内容而签订的。
《芝麻服务协议》服务规则中显示，“您同意我们向第三方收集并在适用的法律法规许可内向信息使用者依法提供这些信息时，您已经充分理解并知晓该等信息被提供和使用的风险。这些风险包括但不限于：纳入这些信息对您的信用评级(评分)、信用报告等结果可能产生的不利影响，该等信息被本公司依法提供给第三方后被他人不当利用的风险，因您的信用状况较好而造成您被第三方向您推销产品或服务等打扰的风险。”
也就是说，如果你没有看到该处有此协议而直接打开账单，或者是一时疏忽忘记取消默认设置，芝麻信用便默认你同意其向第三方收集并向信息使用者提供这些信息、已经充分理解并知晓这些信息被提供和使用的风险，包括被提供给第三方后被他人不当利用的风险、被第三方推销产品或服务等打扰等风险。
对此，岳成律师事务所合伙人岳屾山律师对新浪【法问】表示，这个账单的查看和《芝麻服务协议》没有关联性，所以你选择取消同意，依然能够看到年度账单。但如果你没注意到，就会直接同意这个协议，允许支付宝收集你的信息包括在第三方保存的信息。
2
芝麻信用提示被指不明显
律师：用户稍不注意就进坑
新浪【法问】发现，当按照芝麻信用默认的操作流程打开账单时，除了线上线下消费、其他等消费项目外，下方还会出现2017年度在支付宝内的理财收益和转账情况，信用板块会展示“芝麻分”。而当查看取消默认勾选“我同意《芝麻服务协议》”之后，年账单照样可以打开，但信用和理财收益不会出现在账单中。
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但是，如果第一次打开账单时是按照芝麻信用勾选“我同意《芝麻服务协议》”的默认操作，再次进入之后则不会显示此选项。通过查找此年账单中的其他入口，新浪【法问】并没有查到如何取消此次协议。如何终止此次服务，协议中没有体现，也没有途径。
通过在支付宝“我的”—“芝麻信用”—“信用管理”—“授权管理”解除授权支付宝、花呗等全部授权后，再进入上述年账单中时，仍然没有出现勾选“我同意《芝麻服务协议》”的选项，且芝麻分仍然可以查看。
岳屾山律师表示，在此类协议中，用户授权之后应当随时可撤销，即用户同意了之后也有权随时不同意。并且，在用户取消同意次协议之后，芝麻信用应当停止收集在协议中提到的用户信息。
按照芝麻信用勾选“我同意《芝麻服务协议》”默认操作后第二次进入时界面和解除授权后截图
岳屾山律师认为，“根据《消费者权益保护法》，消费者有选择权，而不是商家替消费者选择。或许‘芝麻’会说，你可以选择不同意，可是‘芝麻’你偷偷摸摸的帮我选好了“同意”，还那么小的字，稍不留神就漏掉了，唬谁呢?”
根据《互联网交易管理办法》的规定，经营者应当采用显著的方式提请消费者注意与消费者有重大利害关系的条款。同时对于信息收集，该规定要求经营者需要明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。
“而’芝麻’这个根本不给你了解条款的机会，直接让你默认同意，稍不注意就进坑了。”他进一步补充，芝麻信用此举“不利于消费者正确恰当使用自己的选择权。如果芝麻信用方以‘用户可以选择不同意’此协议的签订，则应当将此选项以显著方式提醒消费者。”
据支付宝账单中显示，年度账单统计的是用户支付宝账在2017年1月1日-12月31日的全年数据。展示的全年总消费金额包含的场景为：线上消费、线下消费(支付宝、口碑、国际档棉服、收钱码、扫码转账)、水电煤缴费、手机充值、其他(红包、代付、亲密付、打赏、AA付款、群内一对多转账、人传人悬赏金、我要收款、公益)的消费金额之和。其中，用户已自行删除了的账单不再统计范围内。
附：《芝麻服务协议》协议内容截图如下
附协议内容：
芝麻服务协议
本协议是您和芝麻信用管理有限公司(以下简称“我们”)为明确服务内容及双方权利义务等内容而签订。
您需特别关注和充分理解粗体字的内容。
当您在相关页面上点击确认的时候，例如，您点击“开通芝麻信用”或类似文字的按钮，或者实际使用芝麻服务(以下简称“服务”)，请您事先仔细阅读本协议内容，您点击确认或实际使用服务即代表您接受协议的内容。
本协议内容包含现在及将来我们通过网络及(或)通讯方式告知您的各项操作提示、规则、公告、说明等(以下统称“服务规则”)。
如果您在任何时候对任何内容存在疑虑或异议，请您立即联系我们(联系电话0571-88158055)，以便我们对相关内容进行解释和说明，使您能够充分理解，从而帮助您决定是否接受服务规则及使用我们的服务。
一、定义及解释
芝麻服务：指我们现在和将来实际向您提供的征信及其他服务。
处理：指对任何信息的保存、整理、分析、比对、演算、归纳及(或)加工等各项操作。
网络及(或)通讯方式：指通过我们和我们合作伙伴的网站、客户端、站内信或您提供给我们的通讯信息，比如您的电邮、电话、手机短信等等。
适用的法律法规：包括《征信业管理条例》及其他适用的任何法律法规。
书面：一切能够通过载体记载内容的形式，包括纸质及电子形式。
二、服务规则(一)您理解，为了给您提供客观、科学、全面的信用管理及评价，以及其他本协议项下服务的需要，您授权我们可以从合法保存有您信息的第三方，采集及处理您的各类信息，同时为避免每次采集都需要经过您的反复确认而导致过程繁杂，或者因此给您带来的不便，您同意第三方可直接向我们提供您的信息而不需要您再次授权。采集您的信息包括但不限于您的个人信息、行为信息、交易信息、资产信息、设备信息等。您已经认识到您(作为个人用户)的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息对于您而言是相当私密而重要的。您同意我们向第三方采集并在适用的法律法规许可的范围内向信息使用者依法提供这些信息时，您已经充分理解并知晓该等信息被提供和使用的风险。这些风险包括但不限于:纳入这些信息对您的信用评级(评分)、信用报告等结果可能产生的不利影响，该等信息被本公司依法提供给第三方后被他人不当利用的风险，因您的信用状况较好而造成您被第三方向您推销产品或服务等打扰的风险。
您同意可直接向我们提供信息的第三方包括但不限于：金融机构、类金融机构、电子商务公司、 电信 运营商、政府公共信用信息平台(例如上海、杭州市信用中心)及事业单位等一切盈利性、非盈利性、公共、民间的机构及组织。
同时我们向您承诺，我们不会采集您的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及适用的法律法规禁止采集的任何个人信息，同时我们也不会采集您的聊天、短信、通话等个人信息，也不会采集、追踪您在社交媒体上的言论信息。
(二)您理解并同意，就征信服务而言，当第三方向我们查询您的相关信息时，该第三方应当获得您的事先书面同意并在约定范围使用。但是法律规定可以不经您授权即可查询的除外。因此，当您在相应场景下希望我们根据您的授权向第三方提供您的信息时，您应当向第三方做出清楚明确的授权，否则可能导致我们拒绝提供相应服务，或错误提供该等服务，因此可能会给您造成不利影响或损失。您充分理解并同意此结果的发生是由于您授权不清或不够明确导致，所以您将承担相应的后果。
您(作为企业、事业单位等组织)理解并同意，您同意第三方查询您的非贷款类及其他非涉及商业秘密信息时，我们可以直接向第三方提供您的相关信息。
(三)为降低您身份被冒用及您关联非本人风险事件而影响您享受有关服务的风险，您同意我们在收到第三方提供的您的信息时，授权我们及我们的合作机构可通过您所留存的信息进行对比分析，直接向该第三方输出您的信息是否真实、准确、有效，以及是否存在关联风险事件的判断结果信息。但基于保护您个人信息的需要，在提供本款服务过程中，无论是我们还是我们的合作机构都不会在任何情况下输出除判断结果信息外的您的其他信息。
我们善意的提醒您，为了保护您免受身份冒用或者因为关联非本人风险事件而遭受损失，您在第三方的注册、登录或使用相关服务过程中，第三方可能拒绝给您提供有关优惠条件或暂停、终止向您提供服务。如您因此受到上述影响，芝麻信用无须就此承担责任。
(四)为了外部机构给您提供更多优质的服务，包括享受有关优惠、享受更加便捷的流程体验等，您同意我们可将您的全部信息进行分析并将结果推送给我们的合作或服务的机构，考虑到该分析结果并不涉及您的具体信息或其他敏感信息，您同意上述分析结果的输出无须另行获得您的授权。
(五)您可以向我们请求撤销对第三方的信息查询授权。但如果您和第三方的业务关系尚未终止，比如您在享受信用租车、信用贷款、信用租房等服务期间，您同意第三方可在业务存续期间持续查询您的信息，同时我们有权不支持您撤销对相关第三方的信息查询的授权，以及终止/关闭本服务。
(六)如果您对于我们的服务有异议，您可以向我们提出，我们根据适用的法定期限会进行核查、处理及答复。
(七)我们的服务目前处于免费期。免费期届满时，我们会通过网络及(或)通讯方式提前向您告知，并告知您有关的收费细则。
三、服务限制及终止
您同意如您违反以下保证或发生相关情形，我们将有权限制或终止向您提供本协议项下的部分或全部服务。
(一)如果您是个人用户，您向我们保证您已经年满16周岁，并具备完全民事行为能力。如果您是企业、事业单位等组织，您应是依法注册并合法开展经营活动或其他业务的主体。
(二)您不可以在任何时候将我们的服务用于任何非法目的，比如侵害他人合法权益，或者以非法方式使用我们的服务。
(三)您保证，在我们为您提供服务期间，您向我们提供的所有资料和信息都是真实、完整、准确的并能够及时更新。为了保障为您提供有效完整的服务，您同意在我们发现您的身份存疑或涉嫌冒用他人身份信息时，有权基于保护您及(或)其他第三方合理利益的需要，要求您配合补全或更新相关身份信息及资料。
(四)您保证，您不会授权他人使用我们的服务。比如您将使用本协议项下服务所需的载体，包括但不限于用于登录的账户、手机等披露或提供给其他人代替您操作、使用我们的服务。我们善意的提醒您，上述操作可能导致他人冒用您的身份使用本协议项下服务，因此给您造成损失或导致不良行为记录。
(五)如果我们认为您没有遵守本协议的约定，或者我们认为继续为您提供服务将会导致我们或第三方的合理利益受到损失。
服务终止后，为了后续异议或纠纷处理及未来查询相关信息的需要，从而保障我们及您的合法权益，您同意在服务终止后，我们仍可继续保留您使用我们的服务期间形成的所有信息和数据，但我们不会再主动采集您的任何信息。
四、 服务中断或故障
我们的系统在下列状况发生时会无法正常运作，所以下列情形中我们无法向您提供服务。您对此充分理解并同意我们无须就下述情况所导致服务无法正常提供时给您造成的各种影响或损失承担责任：
(一)我们公告的系统停机维护期间。
(二)电信设备出现故障不能进行数据传输的。
(三)发生台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等事件造成我们系统障碍不能执行业务的。
(四)由于黑客攻击、电信部门技术调整或故障、网站升级、第三 方方 面的问题等原因而造成我们的服务中断或者延迟。
五、 责任限制
您理解，如因您主动授权第三方查询您的信息，从而导致第三方拒绝向您提供服务或做出了对您不利的决定时，考虑到该信息的提供是由您自主同意提供的，您同意我们无须就此承担责任或赔偿。
六、 协议变更
作为本协议服务的提供方，我们将根据国家法律、法规及其他规范性文件的规定变化，增加、变更了新的服务类型或服务方式，进一步明确协议双方的权利义务的需要对本协议进行调整变更。同时，您同意未来我们可以通过我们或合作伙伴的网站、客户端或其他适当的地方进行公布的方式通知您，而不需要另行单独通知您协议发生变更。您在本协议内容公告变更后继续使用本服务，表示您已充分阅读、理解并接受变更后的协议内容;若您不同意修改后的协议内容，您应停止使用本服务。
七、 法律适用与管辖
本协议相关的所有问题均受到中华人民共和国(不包含香港、澳门、台湾)法律管辖。如果因为本协议产生任何争议，您同意由被告住所地人民法院管辖及裁决。
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